Кроме привычного кредита, многие банки предлагают линейку продуктов в виде бизнес-карт. Такой вариант подойдет начинающим и действующим предпринимателям, а особенно востребован за счет быстрого оформления займа и минимальных требований к заявителю.
Кредитная бизнес-карта – хороший вариант взять в долг у банка и использовать средства на текущие расходы. Конечно, стать злостным должником может каждый, в том числе и предприниматель. Но, ведь бизнес, на то и бизнес, чтобы просчитывать каждый свой шаг и правильно распоряжаться финансовыми активами. Кто не умеет этого делать, тот в принципе обречен на банкротство.
Зачем нужна кредитная бизнес-карта?
Многие начинающие предприниматели срочно нуждаются в дополнительных средствах. В данном случае можно обратиться к финансовой организации за микрозаймом, но за счет высоких процентов, такой вариант актуален только для срочных затрат на короткий промежуток времени.
Получить кредит в банке – тоже выход, но здесь придется подтвердить свою финансовую состоятельность, уровень дохода, предоставить что-то в залог или найти поручителя. Большинство кредитов для ИП и Юрлиц доступны только для бизнеса, имеющего стаж от 6 месяцев.
Остается вариант – кредитная бизнес-карта, которая доступна на более лояльных условиях и чаще всего не требует обеспечения.
- Деньги с кредитной карты можно потратить на любые цели – от расчета с контрагентами до оплаты услуг и покупки офисных принадлежностей.
- Многие предприниматели используют кредитные и дебетовые бизнес карты для контроля над финансовым балансом. Например, требуется выдать деньги на командировку или закупку материала кому-то из сотрудников. А это бухгалтерия, отчетность и подконтрольные финансы. Если остановиться на бизнес-карте с установленным лимитом, то все упрощается.
- С кредитной бизнес карты можно снимать наличные в любой валюте и в любой стране мира. Конечно, без комиссионных сборов не обойдется, но, если срочно требуется, то «запасной кошелек» всегда под рукой.
Ну и самый банальный ответ на вопрос, зачем кредитка для бизнеса – чтобы было и «грело душу». Случаи бывают всякие, а когда знаешь, что у тебя есть запасной счет для непредвиденных расходов, становится гораздо легче и проще идти вверх по карьерной лестнице.
Помните притчу «Чек от Рокфеллера»? Вот и с кредитной бизнес-картой история схожая, но только с реальными деньгами, а не с вымышленными от сумасшедшего.
Плюсы и минусы кредитной бизнес-карты
Как у любого кредита, у бизнес-карт для малого и среднего бизнеса есть свои отрицательные стороны, которых гораздо меньше, чем преимуществ.
Минусы кредитной бизнес-карты:
- Процент выше, чем в случае обычной ссуды в банке.
- Нельзя допускать просрочку платежа, что влечет за собой крупные пени и штрафные санкции.
- Лимит не очень высокий и для крупных расходов не подойдет.
Плюсы кредитной бизнес-карты:
- Возобновляемый бессрочный лимит.
- Низкие требования к ИП – срок работы от 3-х месяцев, не всегда требуется подтверждение доходов и залог.
- Многие банки начисляют проценты только на остаток задолженности, а не на всю сумму кредитного лимита.
- Подходит для начинающих предпринимателей.
- Можно создать положительную кредитную историю, что в будущем позволит получить займ на выгодных и специальных условиях.
- Есть беспроцентный льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
- Снижаются обязательства по бухгалтерской отчетности.
Справка: отчитываться о расходах по бизнес-карте нужно только в случае применения УСН 15% (доходы минус расходы). В данном случае затраты по карте могут вычитаться из налогооблагаемой базы. ИП на УСН 6%, НПД и патенте заявлять в налоговую о дополнительных расходах не нужно.
Что лучше: кредит или бизнес-карта (сравнительная таблица)
Критерий | Кредит | Бизнес-карта |
Сумма | До 5 млн рублей | До 1 млн рублей |
Залог | Нужен | Не нужен |
Срок | 3 — 5 (реже 7) лет | Без ограничений |
Ставка | от 11% | от 19% |
Порядок выплаты процентов | С первого дня | Не нужно платить в льготный период: от 50 дней — у банков, до 150 — у партнеров |
Срок работы бизнеса | Базовое условие: от 6 месяцев | От 3 месяцев |
В каком банке можно получить кредитную бизнес-карту ИП в 2021 году
Самые популярные предложения по кредитной бизнес-карте с возобновляемым лимитом от российских финансовых учреждений в 2021 году (информация по процентам и условиях обслуживания может меняться, что лучше уточнить на официальном сайте каждого банка).
Название банка | Процентная ставка | Сумма (рубли) | Льготный период |
Альфа банк | от 23,9% | до 1 млн | 100 дней |
Тинькофф | от 12,9% | до 300 тыс. | 60 дней |
Восточный банк | от 23,9% | до 3 млн | 56 дней |
МТС банк | от 23,9% | до 600 000 | 50 дней |
ВТБ Банк Москвы | от 24,8% | до 350 000 | |
Райффайзенбанк | от 29,0% | до 600 тысяч | |
Хоум кредит | от 29,9% | до 300 000 | до 61 дня |
Touch Bank | от 12% | до 1 000 000 | |
Почта Банк | от 27,9% | до 500 тысяч | 120 дней |
Ренессанс кредит | от 24,9% | до 200 000 | 55 дней |
УБРиР | 32,0% | до 150 000 | 60 дней |
Сбербанк | в среднем 23,9% | до 600 тысяч | 50 дней |
Практически все банки предлагают подать онлайн заявку и получить предварительное решение по заявке.