Кто даст денег?, Сервисы для бизнеса

Кредитная бизнес карта как поддержка малого бизнеса. Сравнение бизнес карт.

сравнение бизнес карт

Кроме привычного кредита, многие банки предлагают линейку продуктов в виде бизнес-карт. Такой вариант подойдет начинающим и действующим предпринимателям, а особенно востребован за счет быстрого оформления займа и минимальных требований к заявителю.

Кредитная бизнес-карта – хороший вариант взять в долг у банка и использовать средства на текущие расходы. Конечно, стать злостным должником может каждый, в том числе и предприниматель. Но, ведь бизнес, на то и бизнес, чтобы просчитывать каждый свой шаг и правильно распоряжаться финансовыми активами. Кто не умеет этого делать, тот в принципе обречен на банкротство.

Зачем нужна кредитная бизнес-карта?

Многие начинающие предприниматели срочно нуждаются в дополнительных средствах. В данном случае можно обратиться к финансовой организации за микрозаймом, но за счет высоких процентов, такой вариант актуален только для срочных затрат на короткий промежуток времени.

Получить кредит в банке – тоже выход, но здесь придется подтвердить свою финансовую состоятельность, уровень дохода, предоставить что-то в залог или найти поручителя. Большинство кредитов для ИП и Юрлиц доступны только для бизнеса, имеющего стаж от 6 месяцев.

Остается вариант – кредитная бизнес-карта, которая доступна на более лояльных условиях и чаще всего не требует обеспечения. 

  1. Деньги с кредитной карты можно потратить на любые цели – от расчета с контрагентами до оплаты услуг и покупки офисных принадлежностей. 
  2. Многие предприниматели используют кредитные и дебетовые бизнес карты для контроля над финансовым балансом. Например, требуется выдать деньги на командировку или закупку материала кому-то из сотрудников. А это бухгалтерия, отчетность и подконтрольные финансы. Если остановиться на бизнес-карте с установленным лимитом, то все упрощается. 
  3. С кредитной бизнес карты можно снимать наличные в любой валюте и в любой стране мира. Конечно, без комиссионных сборов не обойдется, но, если срочно требуется, то «запасной кошелек» всегда под рукой.

Ну и самый банальный ответ на вопрос, зачем кредитка для бизнеса – чтобы было и «грело душу». Случаи бывают всякие, а когда знаешь, что у тебя есть запасной счет для непредвиденных расходов, становится гораздо легче и проще идти вверх по карьерной лестнице.

Помните притчу «Чек от Рокфеллера»? Вот и с кредитной бизнес-картой история схожая, но только с реальными деньгами, а не с вымышленными от сумасшедшего.

Плюсы и минусы кредитной бизнес-карты 

Как у любого кредита, у бизнес-карт для малого и среднего бизнеса есть свои отрицательные стороны, которых гораздо меньше, чем преимуществ. 

Минусы кредитной бизнес-карты:

  • Процент выше, чем в случае обычной ссуды в банке.
  • Нельзя допускать просрочку платежа, что влечет за собой крупные пени и штрафные санкции.
  • Лимит не очень высокий и для крупных расходов не подойдет.

Плюсы кредитной бизнес-карты:

  • Возобновляемый бессрочный лимит.
  • Низкие требования к ИП – срок работы от 3-х месяцев, не всегда требуется подтверждение доходов и залог.
  • Многие банки начисляют проценты только на остаток задолженности, а не на всю сумму кредитного лимита.
  • Подходит для начинающих предпринимателей.
  • Можно создать положительную кредитную историю, что в будущем позволит получить займ на выгодных и специальных условиях.
  • Есть беспроцентный льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
  • Снижаются обязательства по бухгалтерской отчетности.

Справка: отчитываться о расходах по бизнес-карте нужно только в случае применения УСН 15% (доходы минус расходы). В данном случае затраты по карте могут вычитаться из налогооблагаемой базы. ИП на УСН 6%, НПД и патенте заявлять в налоговую о дополнительных расходах не нужно.

Что лучше: кредит или бизнес-карта (сравнительная таблица)

Критерий Кредит Бизнес-карта
Сумма До 5 млн рублей До 1 млн рублей
Залог Нужен Не нужен
Срок 3 — 5 (реже 7) лет Без ограничений
Ставка от 11% от 19% 
Порядок выплаты процентов С первого дня Не нужно платить в льготный период: от 50 дней — у банков, до 150 — у партнеров
Срок работы бизнеса Базовое условие: от 6 месяцев От 3 месяцев 

В каком банке можно получить кредитную бизнес-карту ИП в 2021 году

Самые популярные предложения по кредитной бизнес-карте с возобновляемым лимитом от российских финансовых учреждений в 2021 году (информация по процентам и условиях обслуживания может меняться, что лучше уточнить на официальном сайте каждого банка).

Название банка Процентная ставка Сумма (рубли) Льготный период
Альфа банк  от 23,9% до 1 млн 100 дней
Тинькофф  от 12,9% до 300 тыс.  60 дней
Восточный банк от 23,9% до 3 млн 56 дней
МТС банк  от 23,9% до 600 000 50 дней
ВТБ Банк Москвы  от 24,8% до 350 000
Райффайзенбанк  от 29,0% до 600 тысяч
Хоум кредит от 29,9% до 300 000 до 61 дня
Touch Bank  от 12% до 1 000 000
Почта Банк от 27,9% до 500 тысяч 120 дней
Ренессанс кредит  от 24,9% до 200 000 55 дней
УБРиР  32,0% до 150 000 60 дней
Сбербанк в среднем 23,9% до 600 тысяч 50 дней

Практически все банки предлагают подать онлайн заявку и получить предварительное решение по заявке. 

Похожие материалы